ISA계좌 만기 전략 확인하기
개인종합자산관리계좌 ISA계좌는 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용하면서 절세 혜택을 누릴 수 있는 만능 투자 통장입니다. ISA계좌는 의무가입기간 3년을 채우면 비과세 혜택을 받을 수 있고 이후 만기 도래 시 다양한 선택이 가능합니다.
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ISA계좌는 의무가입기간이 지난 후에도 만기 연장이나 해지, 재가입을 선택할 수 있으며, 투자 목적과 세금 상황에 맞춰 전략을 짜는 것이 중요합니다.
ISA 절세방법 상세 더보기
ISA계좌의 가장 큰 장점은 비과세 및 저율 분리과세 혜택입니다. 일반형은 순수익 200만원까지 비과세, 서민·농어민형은 최대 400만원까지 비과세가 적용됩니다. 비과세 한도를 초과해도 9.9%의 분리과세가 적용되어 일반 금융소득 과세보다 유리합니다.
ISA 비과세 한도 적용 조건 보기
ISA 계좌는 최소 3년의 의무가입을 채워야 비과세 혜택이 적용됩니다. 의무가입기간을 채우면 만기 이전에도 해지가 가능하며, 그에 따라 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 중도 해지 시에는 세제 혜택이 일부 제한될 수 있으므로 해지 전 반드시 조건을 확인해야 합니다.
ISA 재가입 방법 안내하기
비과세 한도를 이미 채운 경우에는 만기 후 ISA 계좌를 해지하고 새로 재가입하는 전략이 절세에 도움이 될 수 있습니다. 이른바 ‘풍차돌리기’ 전략은 3년마다 비과세 한도를 새로 받을 수 있는 절세 기회를 제공합니다.
ISA 만기 연장 절차 안내하기
만기 연장은 만기 3개월 전부터 영업일 하루 전까지 가능하며, 연장 후에도 납입 한도나 가입 조건을 고려해 최적의 운용 계획을 세워야 합니다. 만기 연장 시에는 연장 조건에 따라 비과세 한도가 변동될 수 있으므로 세부 조건을 확인하세요.
ISA 투자 전략과 위험 관리 보기
ISA계좌를 통해 국내 주식, 채권, ETF 등 다양한 자산에 투자할 수 있지만, 모든 투자는 원금 손실의 위험이 있습니다. 계좌 운용 중에는 투자 목적에 맞는 상품 배분과 시장 상황을 고려한 리밸런싱이 필요합니다.
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자주 묻는 질문
ISA계좌 만기란 무엇인가요?
ISA계좌 만기는 설정한 계약 기간이 종료되는 시점을 말하며, 의무가입 3년 이후에는 해지나 연장, 재가입 선택이 가능합니다.
ISA 비과세 혜택은 어떻게 적용되나요?
ISA계좌에서 발생한 순수익은 일반형 200만원, 서민형·농어민형 400만원까지 비과세됩니다. 비과세 한도 초과분은 저율 분리과세가 적용됩니다.
만기 전에 해지하면 어떻게 되나요?
의무가입기간 3년을 채우지 않고 해지하면 그동안 누린 절세 혜택이 취소될 수 있으며, 세금이 부과될 수 있습니다.
ISA 재가입은 언제 가능한가요?
만기 해지 후 즉시 재가입이 가능하며, 이를 통해 또 다른 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.
ISA 만기 연장은 어떻게 하나요?
만기일 기준 3개월 전부터 영업일 하루 전까지 연장 신청이 가능하며 연장 후에는 기존 가입 조건을 유지해야 합니다.